Uno de los principales objetivos del Banco de la Nación Argentina, según lo expresa su carta orgánica es "apoyar la producción agropecuaria, promoviendo su eficiente desenvolvimiento" y además "financiar la eficiente transformación de la producción agropecuaria y su comercialización en todas sus etapas". Este objeto no fue prioridad para uno de los últimos directivos de la entidad, designado por la administración kirchnerista.Juan Ignacio Forlon, 39 años, abogado, oriundo de Rio Gallegos y amigo de Máximo Kirchner. Se desempeñó algunos años asesor legal de la ex presidenta hasta que desembarcó en el Banco Nación. Allí, ocupo diversos puestos hasta que en el año 2013 fue designado presidente de la entidad, en reemplazo de Juan Carlos Fabrega.Forlon llega al Banco Nación en noviembre de 2013 y un mes después, de su pluma nació la polémica y desacertada resolución 4762 y Circular 1780/13. Esta medida apuntaba directamente a los productores de soja sin distinguir tamaño de la explotación ni zona geográfica. El objetivo de la medida desalentar a los productores a tomar créditos para la campaña, obligándolos a vender la soja retenida para financiarse. Con esto se buscaba aumentar el ingreso de divisas al país.Como la resolución se emitió en diciembre, la soja retenida era muy poca, con lo cual, más que una efectiva herramienta macroeconómica resulto ser un hecho que profundizo el descontento del sector hacia la anterior gestión.Con el cambio de gobierno, la entidad dio un giro de ciento ochenta grados respecto de su relación con el campo. En primer lugar, Mauricio Macri designo como presidente de la institución a uno de los economistas más importantes de su equipo Carlos Melconian, por otro lado designo como director de la entidad a un hombre muy identificado con los agronegocios como Atilio Benedetti.Rápidamente se derogó la resolución mencionada y el banco empezó a cambiar el discurso y la imagen respecto de su relación con el campo. Se anunciaron líneas de crédito específicas para productores en emergencia, con bonificaciones de tasa y destinadas a recuperar el capital de trabajo perdido por efectos del clima. Por otro lado el banco sumo mayor presencia en exposiciones importantes del sector como Agroactiva, Expoagro y la Exposición Rural de Palermo, en la cual no participaba desde hace un tiempo largo. En estas exposiciones se otorgaban certificados que bonificaban la tasa de los créditos para inversión productiva. En algunos casos la bonificación fue tal, que algunos productores terminaron tomando créditos a 5 años con una tasa del 13 %.A nivel localEl Banco Nación de la Ciudad de Gualeguay no solo atiende clientes de nuestra ciudad. Además atiende la demanda crediticia de dos pujantes localidades vecinas como lo son Larroque y Galarza. Es solo cuestión de darse una vuelta por estas dos localidades para ver la cantidad de emprendimientos que están en marcha o en vías de desarrollo.A diferencia de sus competidores, es un banco que no tiene que salir a la calle a buscar clientes. La demanda es tan alta que el banco solo se limita a atenderla de la mejor manera, sin necesidad de una estrategia comercial al estilo de los bancos privados. Por eso es un banco al cual hay que "ir", no es un banco que va a salir a buscarnos.El Banco Nación y el Productor Agropecuario.En una pyme industrial, comercial o de servicios, el flujo operativo y comercial es mucho más dinámico que en una pyme agropecuaria. Cobros, pagos, ventas, compras, tienen una periodicidad tal que exigen acuerdos de descubiertos, chequeras, líneas de descuento de cheques, sistemas de cobranzas, sistemas de pago a proveedores, sistemas para el pago de sueldos, préstamos para capital de trabajo, préstamos para inversiones, etc. Razón por la cual la relación con los bancos es más fluida y se necesita una atención más personalizada. Esto los lleva a operar con más de un banco. Generalmente si son pymes, operen con Banco Nación que es el que le provee de crédito más barato y alguno de los bancos privados en los cuales vuelcan la operatoria diaria.Para el pequeño y mediano productor agropecuario, los bancos son proveedores de crédito. Por este motivo es que banco Nación tiene una penetración tan importante en las pymes agropecuarias. Es que si lo que se busca es solo un proveedor de crédito, lo importante es que sea un banco con el costo financiero más bajo del mercado. Ahora bien, suele darse el caso en que el tiempo de respuesta es más importante que el costo de la operación, porque hay una oportunidad de negocio, porque hay que cubrir un bache o porque el ciclo productivo lo demanda. Es ahí en donde el productor comienza a analizar otras alternativas.Como es el proceso de calificaciónLa mayoría de las entidades de crédito tienen procesos similares para evaluar las carpetas de crédito de los clientes. A mí me gusta simplificarlo como las cuatro "P". Persona, Pago, Plazo y Patrimonio.En primer lugar la evaluación de la persona es fundamental para seguir adelante con el análisis. Se piden referencias, se consultan sitios de información comercial como veraz, nosis o bcra. En una ciudad como Gualeguay este paso es muy fácil dado que prácticamente nos conocemos todos.En segundo lugar evalúan el repago del préstamo. Acá se analiza la rentabilidad de la empresa, la performance financiera, la capacidad de generar fondos suficientes como para hacer frente a las obligaciones contraídas y que ese repago provenga del giro normal de negocios.En tercer lugar evalúan la periodicidad del repago del préstamo, si puede cancelar mensualmente o semestralmente. Esto en función a su ciclo del negocio. En agro generalmente son cancelaciones semestrales.Por último la evaluación del patrimonio y acá se presenta un problema con la valuación contable de los inmuebles. El Banco Nación tiene una normativa que relaciona el patrimonio con la capacidad prestable en las distintas líneas de crédito. Es la regla 10-20-30. Esto es 10% del PN como préstamo a sola firma, 20% con garantías prendarias y 30% con garantías hipotecarias. Esta normativa solo es flexible en casos puntuales y con aprobación de la gerencia zonal y el directorio en caso de corresponder.Gonzalo De [email protected]

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